中介機構通過各種網絡渠道招攬有套現意愿的用戶，并聯系提供套現業務的商家，三方隱蔽合作
有信用卡消費的場所，就有套現的存在。如今的消費金融發展趕快，對于網購剁手族來說，資金不再是疑問，由於他們除了可從銀行申請信用卡，還能從螞蟻金服、京東金融等互聯網金融機構獲得借貸。
螞蟻花唄是螞蟻金服推出配備消費額度的網絡支付服務。用戶開通后，可免費採用螞蟻花唄的消費額度購物，且確定收貨后次月再還款。而京東白條則是一款面向個人用戶的信用支付產品，白條用戶可選擇最長30天脫期付款、或者3個月至24個月差異限期分期付款等兩種差異消費付款方式，最高可獲得15000元信用額度。
11月23日，螞蟻花唄向外界披露了一組數據：中低消費人群採用螞蟻花唄后，消費力提拔了50%；螞蟻花唄服務的人群中，超60%的用戶之前沒享遭受消費金融服務；京東商城數據顯示，消費者採用白條后，消費才幹提拔98%。從這兩組數據中不丟臉出，螞蟻花唄和京東白條對整個消費金融起到的拉動作用。面臨螞蟻花唄和京東白條的走俏，一些人卻打起了歪腦子。他們利用群等渠道開展業務，率領買家通過虛構買賣的方式進行套現，更有不法分子打著套現旗號，設局欺詐。
據《證券日報》深入查訪后發明，這些中介往往會收取不菲中介服務費，一般10%-30%比例，甚至更高。一些所謂的中介機構通過各種網絡渠道發表，招攬有套現意愿的用戶，并聯系提供套現業務的商家，三方隱蔽合作，試圖躲過花唄及白條風控，實現套現。
現在詐騙分子通過螞蟻花唄及京東白條套現方式大致分為幾種類型：第一，賬號被盜，不法分子利用被盜賬號套現；第二，騙取客戶信息，冒名申請螞蟻花唄及京東白條進行套現；第三，賬戶轉借他人，被利用套現還款糾紛頻發；第四，自己刷單賺取差價的套現行為；第五，配合中介合伙套現，反被騙取個人信息。
但可悲的是，許多消費者介入花唄與白條套現之后的結局是套現不成，反倒掉進騙子們設下的陷阱里。針對現在消費金融領域屢遭套現一事，《證券日報》進行了深入查訪。
偷雞不成蝕把米
套現騙局頻現
近日，四川成都曝出一位專門幫助他人套現的鉆空者涉嫌詐騙被抓的事件。他的贏利方式便是讓資金需求方在京東網購物品并寄給他，他再支付現金給需求方，假如僅僅是這樣，這還只是一種違規行為。疑問在于，在拿到貨之后，鉆空者并未向需求方支付現金，需求方套現未果，反被吞貨，終極憤而舉報，使得這場套現買賣在進行了90單后東窗事發。
為了了解套現此中的門道，11月24日，《證券日報》以需要套現為由，聯系上一位可以協助套現的中介。
現在在民眾點評和美團套現秒提現，其他道路會慢。她對《證券日報》極力推銷套現業務，自稱是正規商家并非中介。同時，她表示：淘寶可以套現。可以先小額套現嚐嚐，以驗證我們并非騙子。
據《證券日報》查訪后發明，現在所謂正規商家套現的返點及費用大致相同，套現100元收20元、200元收40元、300元收60元、400元-500元收80元、600元-1000元收100元、1000元以上收10%。套現的根本流程為，用電腦或者手機登錄該商家提供的鏈接點擊消費后買單，必要用綁定的支付寶手機號碼下單，之后輸入套現金額，并選擇支付寶支付中的螞蟻花唄付款，支付勝利后截圖。
該商家提供應《證券日報》一個民眾點評網站鏈接，該店鋪名為XXX韓味亭。而該網站域名與民眾點評域名十分相似，但仔細看就會發明這并非民眾點評的官網，該商鋪并沒有主頁鏈接可以返回。當以此質問該商家時，她則避重就輕地繞彎子，連續不斷強調：一天能接到無數套現的單子，不信你可以用100元先套現嚐嚐。
bets88娛樂城活動更新 為了讓相信，她發了大批成交截圖來以證明可信性。在此中一張截圖中，《證券日報》發明，與其合作的花唄商家達191家，此中花唄客戶為118人。《證券日報》以考慮一下為由截止了對話，隨后又聯系了另一位自稱可以套現的中介。她宣稱可以在淘寶商家套現，并提供應了一家淘寶名為XXX衣閣的商鋪，剛剛一個用戶套現勝利了，套現了2萬元。她還通知，民眾點評及美團套現對照快，其他相對較慢。該店鋪每日晚9點30分以后發貨售后，確定收貨，申請售后，退貨退款模式進行套現。
她同樣也提供大批的截圖讓相信其套現的真實性。但與上一個商家提供的有疑問網站鏈接差異，這個淘寶商家提供的鏈接是真實的淘寶鏈接，可以返回淘寶首頁。除了明確套現方式和買賣代價，該中介還特意強調，有疑問聯系，旺旺不支援聊天。
《證券日報》在幾個套現群里持續觀測了天發明，套現的人數許多，但額度一般都不太大，這些套現的中介生意很火爆，只要生意上門，一般聊幾句后就會變成私聊，甚至還搞起了活動，持續簽到幾多天，套現費率優惠等措施。
螞蟻花唄清理不bets88娛樂城撲克遊戲法商鋪數千家
京東攔截風險訂單過億元
在前述的四川案例中，京東也有所動作。據了解，在這90單中，京東的違規買賣攔截系統攔截了此中95%以上的買賣，而那名鉆空者已被公安機關帶走。不僅如此，螞蟻花唄更為了打擊套現清理上上千家涉嫌套現的不法商家。
針對消費金融市場普遍的套現行為，《證券日報》對螞蟻花唄及京東白條的相關擔當人都進行了采bets88娛樂城手機登入訪。據螞蟻花唄相關擔當人表示，對非法套現零容忍，將動員一切氣力打擊此類灰色套現，商戶一經介入套現，不僅要查封關店，而且會被列入黑名單，永久禁入支付寶和淘寶，情節嚴重的還會追查法律責任。這意味著，商戶介入螞蟻花唄套現已成為一種高危行為。
據螞蟻花唄提供應《證券日報》數據顯示，在過去半年內，為打擊套現行為，螞蟻花唄已經清理了數千個涉嫌套現的不法商家。針對這些套現和套現欺詐，螞蟻花唄從本年初開始進行大刀闊斧的打擊清理。停止到8月份，螞蟻花唄共清理了數千個涉事商家，此中包含有一些涉嫌套現欺詐的商家。這些商家將永久不准採用支付寶和淘寶店鋪，涉嫌套現詐騙的還將面對相關的查訪執法。螞蟻花唄相關擔當人對《證券日報》稱，不法商家的套現行為妨害了用戶的正常權益，而套現詐騙更是給用戶帶來了直接的財產損失，螞蟻花唄將斷然予以打擊。
據悉，現在螞蟻花唄已跟淘寶、微博等平臺創建起聯防機制，螞蟻花唄會定期向社會公布套現打擊場合，通過互聯網專業、法律等手段，多管齊下嚴肅打擊套現行為。
而京東為打擊此類行為，已經創建了行業領先的即時風控系統和訂單監控系統。據《證券日報》了解，該系統是基于賬戶歷史行為模式、當前操縱行為和設施環境，採用進步的設施指紋專業，對白條賬戶實現賬戶安全級別、環境安全級別、行為安全級別的評bets88娛樂城vip邀請價，防范賬戶被盜、撞庫、惡意進攻等風險。同時，在用戶注冊、登錄、下單、支付等環bets88娛樂城安全嗎節創建全流程風險監控，形成反欺詐網絡。
據悉，這套命名為天網的風控系統，上線至今累計攔截高風險訂單金額過億元。京東白條相關擔當人表示：京東金融提示，用戶切勿因貪圖小恩小利，將個人信息提供應網絡上的不法分子，從而招致人財兩空的尷尬局面。
此外，據了解，現在京東金融牽頭成立互聯網金融安全聯合。京東、遊戲、光大銀行、浦東發展銀行信用卡中央、中信銀行信用卡中央、微眾銀行、北銀消費金融公司、中國支付清算協會、北京市公安局等機構聯合，旨在通過廣泛聯盟互聯網金融行業相關機構，共同建設風險控制、研究求和決平臺，共同提拔產品安全謀略升級、欺詐風險防控春風險事件處置的才幹。
在解析人士看來，白條、花唄等產品的初衷是便利消費者，是一種減輕現金壓力的分期工具，但被不少投機者扭曲成套現工具，演變成一場套現分子和從事金融業務機構的貓鼠游戲。樣式翻新的騙局，不僅套現者權益受損，也考驗著互聯網平臺的風控和買賣監控攔截體系。
套現未納入刑罰范圍
仍可按詐騙罪追責
現在征信系統中個人信用教導會顯示三類信息，一類是個人根本信息，包含有姓名、證件類型及號碼、通信地址、聯系方式、婚姻狀況、棲身信息、職業信息等；第二類是信用買賣信息，包含有信用卡信息、借貸信息等，它重要是核實最近個人五年內的借貸場合、是否有信用卡逾期紀實等；第三類是其他信息，包含有查詢紀實等，一般會顯示個人或是機構什麼理由、通過什麼方式、查詢的次數等內容。
可是假如出現惡意逾期或是借貸不還的場合，不僅會產生一定費用的罰息，還會陰礙到個人信用紀實。螞蟻金服相關擔當人對《證券日報》稱，盡管花唄套現行為現在沒有納入相關律例，但一旦被查出利用花唄套現，不僅平凡買家會抹黑個人征信紀實帶來負面陰礙；套現商戶也將面對多重處罰，輕則被限制採用花唄，重則凍結資金和賬號等。
京東白條方面也表示，已在積極對接央行信用系統，互通訊息，交叉篩查，只要在白條上違約，用戶很可能從銀行渠道無法完工貸款。
據《證券日報》了解，最高人民法院、最高人民查察院于20年頒發了《關于解決損害信用卡控制刑事案件具體應用法律若干疑問的辯白》，此中制定假如採用銷售點終端機具等想法，以上述方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當根據刑罰第二百二十五條的制定，以非法經營罪判罪處罰。
同濟大學法學院副教授劉春彥對《證券日報》表示，盡管花唄、白條的性質同信用卡雷同，可是現在對其的規制還未納入刑罰范疇。罪刑罰定是刑罰的一項根本原則，在刑罰中沒有明確制定白條、花唄套現嚴重會觸犯刑罰的場合下，支付寶和京東還不能按照刑罰中對信用卡的相關制定，如信用卡詐騙罪等尋求刑事法律援助。
不過，劉春彥以為，假如用戶以非法占有為目的，虛構事實，套現京東白條、花唄數額巨大的，到期不予償還，盡管不能以信用卡詐騙罪追查法律責任，但仍然可以依照詐騙罪追查其責任。
